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“金融科技”已成为支付机构的战略核心

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“金融科技”已成为支付机构的战略核心

近日获悉,持牌支付机构中金支付的金融科技业务已独立运营。金科圈认为,此举或意味着金融科技不再是支付机构的“附属品”,将成为支付之外又一战略要地。
“中金支付母公司中国金融认证中心已在去年成立了中金金融科技”,中金金融科技史佳乐向外界透露。
据介绍,中金金融科技与中金支付为同级关系,未来金融科技创新业务会剥离到中金金融科技公司中。在史佳乐看来,正如银行成立金融科技子公司一样,支付机构的金融科技业务独立运营将成为一种趋势。
史佳乐认为,一方面,监管要求支付公司聚焦支付主业;另一方面,金融科技这一业务,如果以支付公司的主体去拓展市场,对客户来讲,并不好接受。
目前,中金支付官网介绍信息尚未将金融科技业务完全独立,中金支付slogan仍然是“可信赖的金融科技服务”。其企业简介中也表述,公司以对公支付业务为基础,同时在供应链金融、供应链管理、跨境支付、企业数据风险管理等领域为客户提供安全、专业的金融科技解决方案。
据支付查(zhifucha.cn)显示,中金支付成立于2010年,次年即获得人民银行颁发的《支付业务许可证》,业务类型为互联网支付。目前,中金支付已经完成首次续展,有效期至2021年12月21日。
中金支付为中国金融认证中心(CFCA)旗下品牌,而CFCA大股东是中国银联,二股东是银联商务,中金支付也算是银联系持牌支付机构。
中金支付此次拆分或许会成为行业风向标,毕竟目前已经有不少支付机构涉足金融科技领域。
 
伴随人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等技术的日趋成熟,作为金融与科技深度融合的产物,金融科技浪潮席卷全球成为当下持续性热点,并且受到越来越多企业和个人的重视。
蚂蚁金服、微众银行、京东金融等互联网金融巨头早已开始了有关金融科技的布局,就在日前,微众银行与腾讯云还宣布成立了金融科技创新实验室。
在第三方支付行业监管趋严、市场渐被瓜分完毕的背景下,拓展增值业务成为第三方支付企业的增收渠道之一,金融科技业务受到热捧也就变得可以预见。
普华永道发布的《2016年全球金融科技调查报告》显示,彼时已经有84%的支付公司将金融科技作为自身的战略核心,35%的支付公司已经创建了自己的金融科技子公司。同年,麦肯锡也发布报告称金融科技企业已经遍布各个领域,尤其是支付。
今年3月底,银联董事长邵伏军就公开表示,金融科技将给支付企业创造新商业模式。
邵伏军指出,科技一直为支付产业发展提供源源不断的创新活力,以大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的新技术快速发展,为支付领域带来显著变化,前台更加便捷化,中台更加智能化,后台更加数字化成为趋势。
在分析金融科技为支付产业带来的机遇,邵伏军分享了四点内容:
一是深层联网通用的机遇。在万物互联的时代,各类支付工具将被应用在各类支付场景,二维码、NFC等移动支付业务已经逐步在医疗、校园、公交、地铁、税务、政务等行业领域广泛应用。
二是产业赋能的机遇。借助金融科技,支付产业可以助力金融机构更好地区分用户特征、完成用户画像,更加精细化地提供金融服务。
三是商业模式创造的机遇。通过金融科技深层次应用,支付企业在商户端能够深入嵌入企业的供应链、服务链、金融链,在用户端能够深入到消费者决策和交易过程,通过提供更多服务,创造出新商业模式。
 
其实要说金融科技领域的先驱者,支付公司当仁不让绝对算最重要的一员,譬如移动支付近两年的发展就是最好的例证。
目前,已经有众多持牌支付机构正在积极布局金融科技领域。除了较为知名的支付宝(蚂蚁金服)、财付通(腾讯FIT)、网银在线(京东数科)外,已经有包括随行付、银盛支付、天下支付、拉卡拉、汇付天下等等在内的为数众多支付机构将“金融科技”作为自身的战略核心。
以随行付为例,旗下就拥有支付服务和金融科技两大业务板块。在金融科技方面,随行付依托于在支付领域多年来的大数据积累,在大数据、云计算、区块链等高新科技领域实现创新突破,面对数字化新金融带来的挑战,随行付摒弃过于保守的业务模式和IT架构拥抱开源技术,帮助企业构建更敏捷高效、精细化管理、以及可扩展的IT系统。
不久前,银盛支付还将自身定义为“场景金融科技服务商”。在2019中国(深圳)IT领袖峰会上,银盛支付林重成就透露,银盛将通过金融科技的赋能,服务商业社会,服务中小微企业,做实实在在的金融科技赋能的实践者。
钱袋宝创始人孙茳涛在去年更是将其控制的「神州数字销售技术有限公司」更名为「神州数字新金融科技集团」,同时明确了金融科技、区块链和前沿科技投资三大板块。
在金融科技领域,银行系也没有闲着。
随着各家银行2018年的业绩报告陆续出炉,金融科技成为了高频词汇,已经渗透到银行多个业务板块。根据证券日报的统计,国有大行中,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行在2018年年报中提及金融科技的数量分别是15次、64次、7次、21次、21次和3次。
除此外,平安集团甚至将原Logo中的“保险、银行、投资”六个字改为“金融、科技”四个字。而招商银行也早早喊出了打造“金融科技银行”的口号。
放眼全球,包括花旗集团、高盛和摩根大通都在积极投资金融科技公司,涉及数据分析、支付以及个人理财等类型。
就像雷军一直否认自己是个硬件厂商,支付机构也不应仅仅局限于支付业务里的收钱和付钱。从“支付”到“支付+”,再到如今的“FINTECH”,紧随时代步伐才能不断踏足新蓝海。
支付是金融科技生态系统的大门,金融科技这座矿山脚下,最好的淘金者或许正是这上百家持牌支付机构。