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提升小微金融台州使出“三板斧”

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提升小微金融台州使出“三板斧”

  三州乡位于浙江台州天台县县域西北部,九山半水半分田,因地处台州、金华、绍兴三市交界而得名。三州乡太过偏僻,崎岖的山路更像个拦路虎,把金融机构挡在了外面。

  2016年,泰隆银行推行“党建+金融”普惠新模式,在三州乡开展了金融移动服务站试点工作,很少享受过金融服务的三州乡迎来了自己的专职信贷员。是什么让银行愿意走进深山,沉下心来发展普惠金融?

  解决信息不对称难题

  台州是国内唯一拥有3家城市商业银行法人机构的地级市。多年来,泰隆银行、台州银行、民泰银行在小微金融服务的创新和品牌建设上创出了“小微金融服务台州模式”。

  记者发现,台州银行业在创新小微金融服务模式时有一个新亮点,就是将金融服务与基层党建密切联系。据台州银监分局相关负责人潘湖滨介绍,2017年以来,台州银监分局提出“好党建引领好银行”的思路,率先探索“党建+普惠金融”发展新模式。截至今年7月末,辖内银行业金融机构通过“党建+普惠金融”累计投放专项红色信贷11.8万笔,授信近200亿元,支持15.2万户群众走上致富道路。

  泰隆银行副行长金学良说:“‘党建+金融’首先解决了信息不对称问题,信贷员通过基层党组织能很快了解到乡村人员的情况,确定资金投向。该模式还降低了不良贷款的发生。党员一旦发生借钱不还的情况,还有基层党组织做工作督促其还钱。”该模式下的信贷员,也被当地百姓称为“红色信贷员”。

  潘湖滨称,台州银监分局支持辖内银行业金融机构选优配强“红色信贷岗”,为每位“红色信贷员”划定片区,实施网格化管理,分批派往偏远山区和金融服务薄弱区。同时,发挥全省社区支行转型升级的试点区优势,将社区支行设到城乡接合部、非一线集镇,为每个站点配备至少1名“红色信贷员”,打造金融服务“红色桥头堡”。截至2018年7月末,辖内银行业金融机构聘任“红色信贷员”近2000名,为打通金融服务“最后一公里”发挥了重要作用。

  探索适合的风控模式

  一般来说,去银行贷款少不了抵押物。可是小微企业往往会面临抵押物不足的情况。为破解小微企业缺乏抵押物、管理信息不透明难题,台州3家本土城商行放弃“抵押为王”的传统做法,不断创新担保方式,陆续推出了“注册商标专用权质押贷款业务”“信用保证基金担保授信业务”等,有效缓解了小微企业融资渠道狭窄、资金缺乏、担保难、融资难以及企业互保链脆弱等突出难题。

  潘湖滨称,针对小微客户无法提供正规财务数据与财务报表这一现状,3家法人城商行在长期实践中探索出一系列切合小微金融特点、行之有效的风控技术,比如摈弃机械审核企业报表,着眼软信息收集、侧面打听、交叉验证等灵活有效的风控技术。