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沉迷彩票负债25万 如何才能走出困境?

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沉迷彩票负债25万 如何才能走出困境?

  小宇,是一位即将生产的准妈妈,目前在某三线城市的国企上班,每月工资3500-4000元不等。
 
  老公独自在上海工作,每月收入要负责偿还1700元的房贷和小宇的部分生活费,另外,小宇还需要自负每月500元左右的花销。
 
  看似平静的生活,其实暗藏很大的风险。
 
  因为小宇两年前曾一度沉迷福利彩票,为了买彩票,不惜举债,目前负债在25-30万之间。
 
  为了尽快还清欠款,小宇的父母帮她从亲戚朋友那里借了10万元,而她为了减轻父母的压力,不仅使用大量信用卡分期,还在不同的网贷平台借款,甚至还办理了POS机打算套现还钱。
 
  面对巨大的负债压力,小宇找到规划君,希望能帮她解决如下问题:
 
  1、不通过父母和家人介入的情况下,通过自己将目前的欠款逐一还清;
 
  2、给一些好的理财建议。
 
  邮件中看了小宇的描述,其实都不用细算便可知,她目前的财务状况已经处于严重入不敷出且风险非常高的阶段。
 
  既然当前债务问题已经发生,现在再去提醒、指责显然也没什么意义了。所以当务之急,是埋头解决负债问题,减轻债务负担。
 
  缓解债务压力,以下几点建议,不仅适用于小宇,也适用于所有目前负债压力较大的朋友。
 
  第一步:拒绝信用卡、网贷、甚至套现等筹款方式,避免“以贷养贷”
 
  小宇在邮件中附上了一组目前每月还款的金额明细。很显然,如果不依靠父母、不依靠老公,自己每月不到4000元的收入,在不吃不喝的情况下,仅够支付部分信用卡分期的每月还款。而两处网贷借款,每月还需偿还共计约6700元,靠自己的工资,根本无法实现按时足额还款。
 
  但即便是在这种高压下,规划君也十分不建议小宇再去使用信用卡分期、网贷借款甚至铤而走险,用套现的方式来“以贷养贷”,殊不知这种拆东墙补西墙的方法,只会让利息像雪球一样越滚越大,到最后可能本金还清了,反倒是利息成了压倒骆驼的最后一根稻草。
 
  并且一味地透支自己的信用值,在信用当道的如今,用“寸步难行”来形容后果一点也不为过。
 
  第二步:留下基本的生活预算,其余尽量悉数还债
 
  你得时刻牢记自己不像其他人,每月工资到手可以拿出一半甚至更多用来理财增值,你是“负翁”,你的开销不能有任何享受、浪费的行为,每月必须严格按照有限的消费预算进行支出,剩下的钱尽量全部偿还欠款。
 
  投资理财的事情,暂且先不想了,毕竟实际情况也不允许你拖着欠款不还,然后拿着并不多的结余去投资。虽然按目前的收入看,每月欠款无论如何也无法完全还清,但终究是能还点是点,剩下的再想办法弥补。
 
  可以理解小宇不想麻烦父母的想法,但毕竟负债的金额在这里摆着,光靠自己肯定无法在规定的还款时间内还清,所以不妨尽可能的借助家人、朋友的便利,争取最大还款额。
 
  第三步:算清真实成本,先高息再低息,降低债务负担
 
  从小宇的实际贷款成本来看,信用卡分期的真实利率为13%左右,网贷则高达15%左右,成本都很高。而向亲朋好友的借款,可能是低息甚至是无息的。
 
  所以对小宇以及更多有负债的朋友来说,务必要进行债务梳理,明确真实利率,优先偿还高息借款,再是中等利率水平的借款,最后偿还低利息借款,以减轻还债压力。
 
  第四步:争取开源增加收入
 
  要想减轻负债压力,什么都比不上直接增收效果明显。
 
  对于月收入不到4000的小宇来说,节流的空间是很有限的,开源迫在眉睫。所以,工作之余尝试兼职增收,是减负还债的一条捷径。
 
  但考虑到小宇几个月后即将生产,所以增收对她来说,短时间内是不切实际的。那么这个重任是否可以转移到老公身上?还有待小芸跟她老公去协商了~
 
  写在最后
 
  我们不要惧怕负债,适度负债反倒可以让我们更有钱,比如投资性质的房贷,如果租金回报高于贷款利息,就可以从中赚钱。还有人平时开销都用信用卡,这样手上的资金就可以做个短期的理财,赚个利息差。
 
  但是如果债务负担过重,比如资产负债率远>50%(负债总额÷总资产),财务负担比率>40%(债务支出÷税后收入),这种情况下生活品质一定会受到影响,也会有很多的经济压力。
 
  所以管好自己的欲望,控制好负债,能给自己少添很多烦心事。

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